銀行保証（BG）は、銀行または金融機関が提供する金融商品の一種です。特定の義務が履行されることを保証するものです。基本的に、保証を求める当事者が契約上の義務を履行しなかった場合、銀行は保証額までの損失を補償します。
通常は次のように動作します。
1.関係者: 銀行保証には通常、申請者 (保証を依頼する者)、受益者 (保証を受ける者)、銀行 (保証を発行する者) の 3 つの関係者がいます。
2.リスク軽減: 銀行保証は、リスクを軽減する手段として、国際貿易や建設契約でよく使用されます。買い手が売り手に支払いを行わない場合や、請負業者が合意どおりにプロジェクトを完了できない場合、銀行保証により受益者が支払いを受けられることが保証されます。
3.銀行保証の種類：履行保証、財務保証、前払金保証、入札保証金保証など、いくつかの種類があります。
各タイプは特定の状況と要件に対応します。
- パフォーマンス保証: 合意された条件に従ってプロジェクトまたは契約が完了することを保証します。
- 財務保証: 財務上の義務が履行されることを保証します。多くの場合、ローン契約で使用されます。
- 前払金保証: 前払金を受け取った当事者が契約上の義務を履行しない場合に、前払金の返還を保証。
- 入札保証金保証: 入札プロセスで使用され、落札者が入札した条件に基づいて契約を履行することを保証します。
1.申請プロセス: 申請者は、必要な書類と保証書を提出して、銀行で BG を申請する必要があります。銀行は、関連するリスクと申請者の信用力を評価します。
2.手数料: 銀行は保証を提供する際に、通常は保証のリスクと期間に応じて保証額の一定割合の手数料を請求します。
3.期間: BG は通常、期限が定められており、契約上の義務が履行された時点、または事前に決められた日付で期限切れになります。
4.請求: 申請者が義務を果たせなかった場合、受益者は銀行保証を請求できます。請求されると、銀行は請求を確認し、受益者に支払います。
銀行保証は、国際貿易やその他の高額取引において極めて重要であり、受益者の債務不履行の可能性に対するセーフティネットとなります。銀行保証は、相手方の財務上の安全性と契約条件の遵守を保証することで、申請者の信頼性を高め、ビジネス取引を円滑にします。